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AIを活用した商業用トラック保険会社の"Nirvana Insurance"がSeries Cで$80Mを調達し、評価額は約$850Mに拡大
Nirvana Insuranceは、General Catalystがリードし、既存投資家のLightspeed Venture Partners、Valor Equity Partnersが参加したSeries Cで$80Mを調達し、評価額は約$850Mとなりました。
保険業界におけるAIの影響力がますます拡大する中、サンフランシスコに拠点を置くAIを活用した商業用トラック保険会社のNirvana Insuranceは、独自のAIアルゴリズムを活用し、リアルタイムのテレマティクス、ドライバーの行動パターン、ルート分析、さらには天候条件を含む膨大なデータを分析し、より正確なリスクプロファイルを作成します。このアプローチにより、一般的な人口統計データに基づくのではなく、実際のリスク要因に応じて保険料を調整できるダイナミックな価格設定モデルが可能になります。
Nirvanaのプラットフォームの大きな差別化要因の一つは、より詳細で柔軟なリスク評価を提供できる点です。「従来の[保険]会社は、数十年にわたって価格設定モデルを変更していません。彼らはデータの一部しか活用していないのです。その結果、顧客は適切な行動を取っていても、他の人の分まで支払わなければならないという現実があります。」とNirvana Insuranceの共同創業者兼CEOは述べています。
同氏は、保険がフリート(車両管理会社)にとって大きな課題であることを指摘し、一部の企業では運営コストの10%から15%が保険料に充てられていると説明しました。過去10年間で保険料が毎年上昇する中、安全対策に投資しているフリートが保険料や請求処理において何のメリットも得られないことに対し、フラストレーションを感じていました。
「彼らは安全対策に投資しており、実際にはより多くの保険料を支払っています。なぜなら、全体的に保険コストが上昇しているからです。しかし、AIを活用した価格設定により、現在では200億マイル以上の運転データを活用し、顧客ごとに価格を最適化し、安全への投資を評価することができます。当社の最も安全な顧客の中には、最大20%の割引を受けているケースもあります」と同氏は説明します。
Nirvana InsuranceのAI活用はリスク評価にとどまりません。Nirvanaはテクノロジーを活用し、顧客向けの付加価値サービスも提供しています。たとえば、同社のAIは保険請求の受付および調整プロセスを自動化しています。、「当社は競合他社よりも30%から40%速く請求を処理し、顧客が迅速に業務を再開できるようにしています。さらに、AIが要約した週次レポートを送付し、請求の進捗を正確に把握できるようにしています」と同氏は説明します。
トラック業界ではスピードが重要であり、保険金の支払いや請求処理にかかる時間は従来の保険会社にとって大きな課題となっています。「物損請求に関しては、通常は数週間から数カ月かかるところを、数時間で支払うことができたケースもあります。私たちは、顧客が迅速に業務を再開できることこそが最も重要だと考えています。」と同氏は説明します。
また、AIとテレマティクスは不正請求の防止にも貢献しています。事故が発生した際、Nirvanaはテレマティクスデータや映像を活用し、運送業者を守ることができます。車両が意図的に急ブレーキをかける「ブレーキチェック」行為に対し、同社の技術が顧客のために戦い、請求コストを削減している事例もあります。
AIの活用により、フリートの安全文化を向上させるためのドライバー指導も可能になります。ドライバーの行動データに加え、ルート計画にもAIが活用されています。例えば、AIは事故発生の統計的確率を基に、回避すべきルートを特定し、時間帯ごとのリスクを分析することで、フリートの可視性を高めています。
小規模フリートやオーナーオペレーターにとっても、AIは業務の効率化に役立ちます。多くの小規模フリートはフルタイムの戦略マネージャーやコンプライアンス担当者を雇う余裕がありません。
また、膨大な運転データの分析から意外な結果が得られたケースもあります。例えば、急ブレーキのような運転行動は事故の明確な指標のように思えますが、長時間の運転による疲労もリスクに大きな影響を与えることが分かりました。
AIエージェントの活用も進んでいます。Nirvanaが請求受付プロセスを自動化では、AIが情報を素早く収集し、リアルタイムで提供します。顧客が請求状況を確認する際も、AIが自動的に情報を取得し、すぐに詳細を提供できます。
請求受付後、AIエージェントはメールを解析し、関連ファイルを保険契約と照合することで、請求処理を迅速化します。
今回の資金調達により、商業用トラック保険市場にさらなる変革がもたらされるでしょう。
